一位绩优保险代理人的新年愿望

　　【众生期待的2026】

　　“新年头一天，我全指标达成IDA国际龙奖。原来是要到三四月份才能达成的目标，提前了几个月完成了！也算是自己今年第一个小小的成就了。”面对这份2026年新年伊始的“礼物”，付丽红在谦逊的言语中透露着些许自豪。

　　付丽红是新华保险陕西分公司西安中支未央支公司的绩优代理人、全球寿险精英会议百万圆桌会议即MDRT的会员，也是其所在中支个险渠道开年首位全指标达成2026年IDA国际龙奖的销售人员。

　　在业内，IDA被视为重要的职业里程碑和荣誉背书，侧重高专业、高活动量、高产能。对于保险机构来说，IDA代理人的规模也常被用来衡量绩优建设、招募培训与留存的成效。

　　“年初达成了IDA铜龙，全年的目标是挑战一下更高的山峰——看看自己能不能冲个金龙，金龙的业绩标准大约是铜龙的十倍。”话音刚落，她便迅速完成了一次换算，“粗略估算，保费规模需要达到1500万元到2000万元这个量级。”

　　销售目标的提前达成，对于付丽红来说，既是一次专业实力与市场脉搏的同频共振，也是一场关乎产品结构调整的基层练兵。

　　2026年，以分红险为代表的浮动收益型产品登上保险市场舞台中央。这并不是付丽红所在公司的特例，而是全行业应对长期低利率环境、防止利差损的共识，也代表着监管引导行业“降低负债成本、优化产品结构”的政策方向。

　　2026年开局战期间，头部保险公司的主打产品均已切换为分红险。这种“保证收益+浮动分红”的模式，既能降低保险公司的刚性负债成本，又能为消费者提供获得更高收益的可能性。

　　“今年提前达成IDA，最主要的因素是我们的主打产品在市场上有足够的竞争力。现在的消费者买保险产品时，都会眼睛雪亮、货比三家，所以产品一定要可圈可点。”付丽红坦言，2026年开局战公司主打产品是一款三年期分红型产品，“固定收益部分是1.75%，加上分红收益，总收益还是颇有吸引力的，缴费期短、回本快，公司红利实现率的口碑也很不错。这些都是客户喜闻乐见的点。”

　　付丽红说，虽然分红多少有一定不确定性，但分红机制是确定的——保险公司应至少拿出当年度可分配盈余的70%分配给客户。

　　可分配盈余并非保险公司的全部投资收益或利润，但与投资收益、利润水平息息相关。从一定程度上看，保险公司投资能力成为销售分红险的核心竞争力与“胜负手”。能否配置优质资产、是否有较强的投资业绩，都是让分红收益有吸引力且保持分红收益稳定性和长期性的关键。特别是在低利率环境下险资权益投资的业绩和稳定表现，也将成为市场观察保险行业盈利能力和分红险吸引力的关键变量。

　　追随着行业产品结构转型的浪潮，付丽红还许下了一个2026年愿望：希望公司资产配置再发力，让投资收益上一个新台阶。“我期待今年公司的投资收益更好，业绩能节节高，这会让我们的客户更加安心，让我们的员工也能够更加有底气！”

　　“在政策鼓励保险资金入市的背景下，保险公司有望优化资产配置，在市场上获得更好的收益，在回报这块儿，也有望交上令客户更加满意的答卷，”对于未来的蓝图，付丽红写满了憧憬。

　　付丽红告诉记者，分红险的卖点不仅仅是收益的弹性，更是保险的功能性，比如不可替代的代际传承和资产保全等功能，同时还有产品背后的公司综合实力的比拼。

　　“卖保险一定是要服务当先的。”据付丽红介绍，其所在的公司从2024年开始大力推广服务生态建设，覆盖“医、康、养、财、税、法、商、教、乐、文”十大服务生态，将一张保单升级为一套综合服务供给。

　　站在更为广阔的时代背景下，付丽红说，银行降息潮涌、老龄化加速、经济动能转换等因素，也为保险行业和保险销售创造了一个“黄金窗口期”。

　　“当银行利率持续下行，兼具安全性、收益性与长期规划功能的保险产品的价值就更加凸显。”她补充说，“我们在跑步进入老龄化时代，但许多人的养老金、医疗储备还没准备好。”与此同时，对房地产市场预期的变化，正在驱动居民财富配置发生历史性迁移：从不动产转向金融资产。保险恰恰可以在这个过程中扮演更重要的角色。

　　这也是整个保险行业“潮水的方向”——接住“存款搬家”、财富配置转向带来的需求，用长期可持续经营能力和综合资源整合实力赢得市场的信任，关乎产品力、销售力、服务力、投资力等方方面面的提升。

　　“对公司业绩节节高的愿望，从我们一线销售人员的角度看，也可以转化为实实在在的‘红包’。”付丽红解释说，身边不少同事持有公司股票，有的已经实现收益翻倍。2026年开年，付丽红所在的公司在资本市场也迎来“开门红”，股价创历史新高，成为整个保险板块的佼佼者。

　　2026年，对于付丽红而言，是一场从“铜”到“金”的进阶战役，已经在新年第一周满满当当的工作日程中全面打响。她说：“现在保险行业和公司的发展日新月异，大家也更有劲头了，希望自己能越战越勇。”