陆基金总经理陈祎彬‌：让专业服务成为价值创造的核心引擎

中证报中证网讯（记者 黄一灵）2026年起，公募基金费率新规正式施行。这犹如一声嘹亮号角，吹响了大资管行业高质量发展的集结令。这场变革的核心要义，是摒弃“重销售、轻服务”的传统模式，迈向以客户价值为核心的全新赛道。

“监管推动费率改革，本质是引导行业回归金融服务本源，通过减轻投资者负担，让专业服务成为价值创造的核心引擎。”陆基金总经理陈祎彬日前在接受中国证券报记者专访时表示，“让利于民”是陆基金自成立起就恪守的普惠金融承诺，站在新起点，陆基金将通过“更低的成本、更优的配置、更暖的陪伴”，让更广泛的投资者享受到专业的财富管理服务。

深耕客户价值

2025年末，中国证监会修订发布《公开募集证券投资基金销售费用管理规定》，这标志着我国基金行业费率体系的系统性重塑落地。

对代销机构而言，降费绝非收益增长的终点，而是开启买方服务新征程的起点——即关上一扇依赖收费的窗，但打开了一扇深耕客户价值的广阔之门。“费用做减法，服务与回报就必须做加法。这是我们践行‘买方立场’的体现。”陈祎彬称，基金销售机构核心竞争力已从产品货架丰富度转向深度陪伴与服务温度，投资者的长期满意与信任才是平台最宝贵的资产。

新规之下，陆基金已有新的“打法”，这暗藏于“规模扩容”与“服务增值”的双重布局中：一方面以优质服务深化客户粘性，凭借长期信任沉淀推动管理规模稳步增长，以体量优势对冲费率下降带来的影响；另一方面紧抓基金投顾试点转常规的政策东风，后续在获取相应资质后以专业投顾服务激活付费价值，弥补费率下调带来的收益缺口。

陈祎彬判断：“投顾是基金代销行业的未来航向。唯有彻底摒弃传统销售的路径依赖，锻造系统、投研与服务三位一体的核心能力，才能在价值创造中站稳脚跟。”

金融科技和专业服务赋能

陆基金的买方服务转型，并非跟风之举，而是源于其11年深耕普惠金融的基因觉醒与初心坚守。在公募基金费率新规落地前，陆基金便跳出“规模至上”的思维，并将客户收益体验、持有周期、复投意愿等核心指标纳入业绩考核核心体系。

“我们的服务起点，始终是客户的投资获得感而非产品销售目标，”陈祎彬介绍，当客户账户业绩稳定契合预期，投资信心便会生根发芽，进而弥合基金净值收益与客户实际收益之间的“鸿沟”，破解“基金赚钱、基民不赚钱”的行业痛点。

数据是最好的证明，近两年陆基金平台上超9成投资客户获得正收益，2025年非货公募持仓客户平均收益超13%。这一成果的背后，科技赋能是不可或缺的核心引擎。依托中国平安的大数据和金融科技生态，陆基金以“目标配置法”为核心抓手，引导投资者树立长期投资心智，聚焦个人长期生活目标，而非短期市场波动。据介绍，这套体系已服务近70万用户，客户平均复投率超60%。

陈祎彬称，陆基金客户的平均复投率处于行业较高水平，除“目标配置法”外，还要归功于远程服务专员的陪伴。据悉，陆基金近八成核心客户可享有专属服务专员的一对一陪伴，通过多元渠道实现从投资入门引导到持仓动态调整的全周期赋能。“这既可以有效拉长客户持仓周期，也可以显著提升复投率，复投比例相对于无专员管户客户提升50%。”陈祎彬进一步说。

聚焦三大核心方向发力

站在2026年的全新起点，面向“十五五”，陆基金已锚定清晰的发展目标：全面完成买方服务转型，在行业中铸就更具影响力的品牌核心价值。

为实现这一目标，陆基金将聚焦三大核心方向发力：一是深化买方投顾核心能力，重点强化资产配置专业能力，完善全周期陪伴服务体系；二是加码科技赋能力度，通过自动化工具规模化推广“目标配置法”，同时以AI技术赋能专员团队，提升服务覆盖率与个性化水平；三是推进生态融合升级，深度整合中国平安集团资源，打造“财富+生活”综合解决方案。

展望费率改革后的新阶段，陈祎彬认为这将是一个“投资者利益真正被置于首位”的高质量发展时代，对陆基金而言意味着明确的方向和更大的责任。陈祎彬表示：“未来，我们将始终坚守普惠金融初心，以专业买方投顾为内核，以科技赋能为羽翼，持续提升投资者的长期获得感，在行业高质量发展的浪潮中书写精彩篇章。”